Quelle carte bancaire pour payer sans frais à l’étranger ?
Quelle carte bancaire pour payer sans frais à l’étranger ?
Lorsque l’on part en voyage à l’étranger pour quelques semaines ou quelques mois (exemple : tour du Monde), il faut être muni d’une ou plusieurs (voir ci-après) cartes bancaires sans frais. Avoir en sa possession une carte bancaire adaptée permet d’éviter de régler sur chaque retrait et chaque achat dans les magasins des commissions et des taux de change trop élevés. Ce qui peut très vite s’avérer couteux.
Il est recommandé d’opter pour :
- Deux cartes bancaires lorsque l’on compte faire le tour du Monde, idéalement une carte Visa et une carte Mastercard. Cela permet d’éviter tout problème de compatibilité avec les terminaux bancaires que vous aurez l’occasion d’utiliser pour régler vos achats.
- Deux banques différentes pour limiter encore plus les problèmes de défaut de paiement.
- Eviter autant que possible les cartes avec autorisation systématique. Ce sont des cartes qui interroge systématiquement votre compte bancaire à chaque opération. Il arrive que ce type de carte ne fonctionne pas…
- Une carte ne disposant d’aucun frais pour les retraits et les paiements en devises étrangères afin d’éviter les mauvaises surprises. Même s’il subsistera souvent des frais de retrait dans les distributeurs de banques étrangères.
- Un service client qui est joignable par différents moyens comme le tchat (éviter les tchat bots, ce sont des robots qui vous répondent et non des humains…), le téléphone ou encore l’email.
Notre choix de cartes bancaires
Après avoir consulté de nombreux articles sur internet, posé la question dans des forums et à des voyageurs expérimentés, nous avons opté pour deux cartes bancaires à débit immédiat dans deux banques en ligne différentes :
CB VISA PREMIER de Monabanq
(compte Uniq à 9€/mois)
(jusqu’à 140€ offerts en utilisant ce code de parrainage : 13371573)
Les points positifs :
- Paiements à l'étranger gratuits & illimités
- Retraits à l'étranger gratuits & illimités
- Immédiat (sans autorisation systématique) ou différé
- Sans condition de revenu en débit immédiat
- Débit différé possible (sur demande)
- Plafond de paiement 1000 à 2500€/30 jours glissants (selon revenus)
- Service client via chat, réseaux sociaux, mail & téléphone
- 80€ offerts à l'ouverture du compte
Les points négatifs :
- Paiements à l'étranger gratuits & illimités
- Retraits de 300 à 600€ / 7 jours glissants (selon revenus)
- Coût mensuel de 9€
CB GOLD MASTERCARD de Fortuneo
(gratuite)
(jusqu’à 240€ offerts en nous contactant ici)
Les points positifs :
- Carte gratuite (en l'utilisant au moins 1x/mois sinon 9€)
- Paiements à l'étranger gratuits & illimités
- Retraits à l'étranger gratuits & illimités
- Immédiat (sans autorisation systématique) ou différé
- Débit différé possible (sur demande)
- Plafonds de paiement de 2 000€/semaine et max 30 paiements
- Plafond de retrait de 1 000€/semaine
- 80€ offerts à l'ouverture du compte
Les points négatifs :
- Condition d'octroi de 1 800 € de revenus nets mensuels
- Service client via mail & téléphone uniquement
Ces deux comptes et les cartes liées nous ont donné pleinement satisfaction durant notre tour du Monde de 6 mois, vous pouvez donc vous aussi opter pour cette solution combinée !
Ce que nous avons pensé de nos cartes
De retour de notre tour du Monde de 6 mois, voici que nous avons pensé de nos deux cartes bancaires :
- Il s’est avéré qu’à plusieurs reprise des paiements ont été refusés, que ce soit dans des supermarchés ou des terminaux de paiement tiers, avec la carte bancaire Mastercard mais également la Visa. D’où l’intérêt d’avoir en sa possession deux cartes bancaire : une Visa et une Mastercard, quelque soit la banque. Au final, nous avons donc toujours réussi à régler nos achats.
- Nous avons parfois été bloqué par les plafonds des cartes bancaires, il ne faut pas hésite à demander à relevé les plafonds de vos CB via l’espace client, dans la mesure du possible. Avoir deux cartes avec deux comptes distincts permet d’augmenter vos montants maximums de dépenses. Si les paiements sont en devise euros, ne pas payer avec vos cartes de comptes en ligne mais avec votre carte bancaire habituelle (cela permet d’éviter d’atteindre trop vite les plafonds).
- Pour les gros paiements (exemples : location de véhicules de type van aménagé ou camping) nous vous conseillons d’effectuer un virement 5 à 6 jours avant la prise en main du véhicule pour régler le montant. Cela évitera les refus de paiement de la CB le jour J (c’est du vécu…).
Conseils d'utilisation des CB
Pour les règlements en euro, dans votre devise, utiliser votre carte bancaire habituelle. Cela évitera d’atteindre trop rapidement les plafonds de paiement imposé par les banques, parfois insuffisants.
Il est conseillé d’effacer les 3 numéros présents à l’arrière de la carte bancaire et de les noter quelques part (par exemple dans votre téléphone). Sans ces 3 numéros, le voleur ne pourra pas effectuer d’achat sur Internet.
Il est recommandé d’ajouter ses cartes bancaires dans votre téléphone (Apple Pay, Google Pay) afin de pouvoir les utiliser en cas d’oubli des cartes physiques à l’hotel, si votre conjoint les a dans son sac et que vous n’êtes pas avec, etc.
N’oubliez pas de prendre avec vous vos cartes bancaires « francaises » habituelles car elles vous serviront à régler tous les montants en euros : les logements via Agoda ou Booking, les billets d’avions à travers les sites de comparaison de prix, etc.
Avant de partir, vérifiez impérativement la date de validité de toutes vos cartes bancaires afin de vous assurez qu’elles n’expirent pas avant votre retour.
Notez sur votre téléphone les numéros pour faire opposition, cela pourrait vous être très utile en cas de vol ou de perte !
Ne pas laisser un montant trop important sur vos comptes carte bancaire à l’étranger, en cas de vol cela vous évitera de perdre trop d’argent…
Des questions fréquemment posées :
A l’étranger, vous avez la possibilité de retirer de l’argent sans frais dans les distributeurs de billet (DAB) grâce à vos cartes bancaires internationales. Mais sachez que votre retrait donnera lieu à des frais bancaires de traitement et de change qui sont variables selon la banque qui détient le distributeur. Un reflexe est de systématiquement refuser le taux de change proposé par le DAB afin d’éviter le surcout car le taux de change de la banque est généralement dégradé par rapport au taux de change de votre compte en ligne.
Contacter directement votre banque par l’intermédiaire de votre conseillé pour savoir s’il y a des frais bancaire lors d’un paiement à l’étranger et de quels montants sont ces frais.